榕樹貸款:社區支行關門增多 金融科技賦能零售

  曾經紅極一時的社區支行模式,正在一些大城市里走向衰退。據媒體統計,從今年年初至10月20日,監管部門共批復同意北京地區56家社區支行(含小微支行)終止營業的請示。其中,今年5月份關閉的社區支行數量高達20家。多家社區支行的常態,呈現出門庭冷落、網點關停、駐點人員撤離的現象,即便是業務繁忙時段,社區支行也門可羅雀。

  社區支行作為商業銀行零售戰略轉型的重要手段之一,顯然沒有按照理想預期的發展。有業內人士稱,從追求數量擴張到收縮轉型,銀行社區支行高速發展的時代已經落幕。

  社區支行獲客難

  2013年,互聯網金融元年。正是在這一時點,商業銀行加快了社區銀行網點擴張速度,開始了銀行轉型升級的探索。從金融便利店、社區支行到零售智能新門店的變遷過程,見證了銀行零售金融轉型的變化。社區銀行將目標客群主要鎖定于社區居民、周邊商鋪的小微企業主,并通過O2O營銷模式來留住客戶。

  2015年-2016年,社區銀行發展最為紅火。據銀保監會數據,兩年里正式拿到許可證的社區支行分別為1755家和1016家。但好景不長,從2017年下半年開始,陸續有社區支行退出運營,當年退出了216家,到2018年,這一數字直接飆升到813家。

  互聯網對傳統業務的沖擊,促使銀行將社區支行視為增加客戶黏性、留住客戶的抓手,下沉市場,挖掘客戶。便利、增設額外服務、拉近情感距離……社區支行為此推出了花式拉人“套路”。

  但是,運維成本高企,網點設置密集,服務單一等因素嚴重制約了社區支行的發展,其中有銀行人士分析稱,只靠吸儲或理財服務,無法滿足貸款需求,不能真正拉近和用戶的距離。與此同時,大眾的金融習慣正在快速為互聯網金融而改變,隨時隨地的支付、理財、貸款、購買保險等服務,令社區線下服務優勢黯然失色。

  在榕樹貸款看來,在金融科技的驅動下,越來越多的個人客群逐步注重用戶體驗、線上辦理金融業務,如社區支行若不能滿足個人客群的多樣化需求,關停是遲早需要面對的。與線上渠道展開聯動業務,拓展線上服務場景,或可破局“社區支行”的發展窘境。

  科技賦能零售轉型

  社區支行的發展,歸根結底是銀行發力零售業務轉型的嘗試和探索。在商業銀行邁向“大零售”的階段中,社區支行、直銷銀行、手機銀行等業務都是其實現戰略轉型的路徑,其根本是對用戶和市場的爭奪。

  隨著科技的日益深入,銀行正在重構獲客體系。某銀行高管曾表示,作為傳統銀行的從業者,日益感覺到獲客不易、活客更難,突出表現在以傳統的服務方式難以獲客、互聯網流量的入口被瓜分、傳統銀行互聯網產品的同質化競爭嚴重。

  相比傳統業務,云計算、人工智能等新興技術為金融業帶來了新的業務模式,其可以覆蓋更多的人群,還可以實現更高的效率,更低的交易成本和產品價格,以及更低的風險,科技正深刻地影響著金融領域的創新和變革。與擁有核心能力的金融科技平臺合作不失為一種“走捷徑”的方式,能夠讓銀行快速獲得技術支持,進而占領市場和用戶。

  榕樹貸款依托自身獨創的智網AI技術,前置風險,為金融機構匹配適合的用戶,將信貸資源高效對接給需求方。榕樹貸款首先對數據庫里的用戶風險進行計算,給每個人做定價與預授信。預授信之后,榕樹貸款為用戶展示的貸款界面是定制式的,每個人看到的利率、期限和額度都不一樣。預授信做得越準確,后續貸款申請的通過率就越高,有助于改善用戶體驗,提高獲客轉化率。

  榕樹貸款表示,填寫資料時,越優質的人群往往越不愿意多填,這要求平臺有足夠的風控能力,即便用戶少填資料,也能準確定價。對于金融機構來說,等同于提前排除了一道風險,獲得的用戶是符合機構信貸產品定位的人群。截至目前,與榕樹貸款合作的機構包括銀行,持牌消費金融公司,互聯網公司等數百家機構。

  經榕樹貸款推薦的用戶更符合金融機構的產品定位,由此降低了獲客、風控等成本。相比而言,與榕樹貸款合作的金融機構,更愿意讓利,即是對榕樹貸款精準性對接用戶的認可。

文章來源:武漢茂松景觀
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